Saya sekali lagi merasa senang menjadi moderator panel ahli dari sektor perbankan. Hampir setahun yang lalu Stratbase ADR Institute mempertemukan regulator, sektor perbankan, dan pakar teknologi untuk membahas pentingnya membangun kepercayaan dan keamanan untuk mendorong inklusi keuangan digital di era percepatan transformasi digital ini.
Dengan semakin banyaknya masyarakat Filipina yang menyadari manfaat teknologi dan semakin terbukanya perekonomian negara, lembaga tersebut ingin meninjau kembali diskusi penting ini melalui acara virtual yang berfokus pada kesiapan digital bagi para frontliner perbankan.
Menurut Bangko Sentral ng Pilipinas, jumlah orang Filipina yang memiliki akses ke bank dan saluran uang elektronik mencapai 41 juta pada kuartal ketiga 2021. Dari hanya 21 juta pada 2019, Gubernur BSP Benjamin Diokno mengatakan 20 juta lagi telah telah “diangkat”.
Bagian yang paling signifikan, atau 84% persen dari orang Filipina yang baru bergabung ini, adalah pengguna uang elektronik. Memang, pandemi telah muncul sebagai katalis untuk pertumbuhan penerimaan pembayaran digital. Semakin banyak orang Filipina, pada gilirannya, melihat manfaat memiliki akun untuk melakukan pembayaran digital.
Meskipun mungkin tidak ada jalan untuk kembali dari kebangkitan digital yang disebabkan oleh pandemi ini, mengubah tingkat kewaspadaan COVID-19 dapat lebih jauh mengembangkan cara orang Filipina bertransaksi. Dengan Metro Manila dan daerah lain yang sekarang berada di bawah tingkat siaga 1, pembatasan mobilitas telah dilonggarkan, dan lebih banyak orang Filipina keluar, beberapa ke bank mereka.
Dengan perkembangan terakhir ini, jelas bahwa orang Filipina menikmati manfaat perbankan digital, tetapi pada saat yang sama, perbankan tatap muka di cabang masih memiliki tempatnya. Tampaknya semakin mungkin bahwa ini adalah gabungan dari perbankan online dan perbankan dalam cabang yang kita perlukan—di mana pelanggan memiliki pengalaman yang sama mulus dan aman, terlepas dari bagaimana dan di mana mereka melakukan bank.
Artinya, lembaga perbankan dan sektor Fintech harus tetap inovatif dan gesit. Mereka perlu memastikan infrastruktur teknologi yang mereka gunakan tersedia dan karyawan perbankan cukup terlatih dan siap untuk mengikuti tuntutan dan tantangan yang berkembang.
Selama acara virtual kami baru-baru ini, Noel Santiago, Chief Digital Officer, Bank of the Philippine Islands (BPI), mengatakan bahwa di luar teknologi, mengatasi tantangan dengan budaya dan manusia sangatlah penting.
Santiago berkata, “Tantangan terbesar yang kami hadapi saat ini adalah adopsi klien kami terhadap digitalisasi ekonomi lebih cepat daripada tenaga kerja kami sendiri dalam menghadapinya.” Untuk mengatasi tantangan ini, dia mengatakan mereka perlahan mengembangkan kemampuan ini dengan memperlengkapi kembali infrastruktur teknologi, melatih kembali karyawan, merekayasa ulang proses untuk keterlibatan digital, melibatkan kembali klien di bidang digital, dan menata ulang pengalaman dan perjalanan pelanggan.
Dari sektor teknologi, Kshitij Gopal, Modern Work and Security Lead di Microsoft, mengatakan bahwa di dunia kerja jarak jauh ini, industri, pemerintah, dan pelanggan perlu memastikan bahwa informasi dilindungi, diatur, dan dijaga.
“Kenyataannya adalah bahwa masa depan semua layanan keuangan kami, saya sebagai pelanggan, Anda sebagai bank, regulator, kita semua bergantung pada investasi pada pekerja garis depan, dengan keamanan dan kepatuhan sebagai prioritas utama,” kata Gopal.
Dia juga menekankan peran penting yang dimainkan oleh para frontliner perbankan dalam memastikan keamanan. Dia mengatakan bahwa “Keamanan, yang paling utama, dan memastikan bahwa ketika Anda memikirkan pekerja garis depan seperti memastikan mereka memiliki akses ke data paling sensitif yang dimiliki organisasi Anda.”
Melchor Plabasan, Director, Technology Risk and Innovation Supervision Department, Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP), menyuarakan sentimen bahwa memastikan kesiapan digital sektor perbankan adalah inisiatif multi-stakeholder.
“Perjalanan menuju keuangan terbuka tidak hanya untuk BSP; itu adalah usaha bersama atau tanggung jawab bersama dengan seluruh industri jasa keuangan. Dari segi struktur pemerintahan, kami telah pindah ke struktur yang dibuat yang sebagian besar dipimpin oleh para pemain itu sendiri, ”katanya.
Plabasan juga mengatakan bahwa “kesiapan, khususnya di jagat digital ini, tidak boleh dilihat sebagai satu titik dalam perspektif waktu. Mengingat bahwa inovasi teknologi bergerak dengan cepat, kita harus selalu waspada untuk memastikan bahwa kita terus melangkah, tetap ringan dan gesit sehingga kita dapat memenuhi mandat kita.”
Presiden Stratbase ADRi Dindo Manhit juga mengatakan, “pertumbuhan ekonomi digital melalui e-commerce, fintech, dan perbankan digital telah menjadi obat bagi banyak penyakit keuangan kita. Tetapi karena pekerja garis depan telah beralih ke digital, banyak yang tidak memiliki kesiapan untuk penggunaan teknologi digital yang optimal dan aman.”
Namun, dia mencontohkan bahwa “kesenjangan digital”, atau ketimpangan akses dan penggunaan alat dan layanan digital, adalah salah satu tantangan yang kita hadapi sejak pandemi melanda pada 2020. Terlepas dari pertumbuhan ekonomi digital dan perbankan. Prof. Manhit berkata, “Kita membutuhkan semangat untuk mengembangkan lingkungan digital yang memberdayakan seluruh masyarakat Filipina, daripada yang memecah belah.”
Memang, inovasi dan adopsi teknologi bergerak dengan kecepatan yang sangat cepat. Kebijakan dan regulasi harus mampu mengikuti sehingga cukup melindungi kepentingan pengguna Filipina dengan tidak menekan inovasi teknologi. Pada saat yang sama, pembuat kebijakan dan sektor perbankan dan teknologi harus bekerja sama untuk memastikan manfaat inovasi bersifat inklusif. Ini berarti lebih dari sekadar memiliki infrastruktur teknologi terbaru, tetapi juga terus melatih para frontliner, meningkatkan proses, dan meningkatkan keterlibatan pelanggan.
Posted By : hk hari ini
